Konto firmowe – czym jest?

Konto firmowe to osobny rachunek bankowy, który przeznaczony jest na transakcje związane z prowadzoną działalnością. Dzięki temu można rozdzielić prywatne finanse od tych służbowych. Rachunek firmowy służy m.in. do przelewów z kontrahentami czy rozliczeń z urzędami.

Każdy przedsiębiorca musi mieć konto bankowe do prowadzenia rozrachunków, jednak nie ma przeciwwskazań, aby były one przeprowadzane za pomocą konta prywatnego.

Konto bankowe – osobiste czy firmowe – niezbędne jest w dwóch przypadkach:

• Kiedy drugą stroną wykonywanej transakcji jest inny przedsiębiorca;
• Gdy pojedyncza transakcja przekracza 15 tysięcy złotych.

Kiedy trzeba mieć konto bankowe firmowe?

Jest jeszcze kilka sytuacji, kiedy konto bankowe firmowe okaże się niezwykle przydatne. Po pierwsze, regulaminy placówek finansowych często określają, do jakich transakcji może być wykorzystywane konto osobiste, wykluczając część transakcji właściwych dla przedsiębiorstw.

Co więcej, aby skorzystać z możliwości podzielnej płatności (split payment), trzeba mieć konto firmowe. Na czym ten mechanizm polega? Płatność za towar lub usługę zostaje podzielona na kwotę netto, która idzie do sprzedawcy, a także na podatek VAT, który automatycznie trafi na osobny rachunek stworzony przez placówkę bankową.

W jakich jeszcze przypadkach konto firmowe będzie niezbędne? Aby trafić na białą listę podatników VAT. Czym jest ten rejestr? To wykaz działalności, które:

są zarejestrowane jako podatnicy VAT;

• zostały wykreślone lub przywrócone,
• są niezarejestrowane.

Dzięki temu można łatwo dowiedzieć się, czy partner handlowy jest podatnikiem VAT, a także sprawdzić jego numer rachunku bankowego.

Na co zwrócić uwagę podczas zakładania rachunku firmowego?

Decydując się na otwarcie konta bankowego, należy przyjrzeć się dostępnym ofertom, aby dopasować rachunek rozliczeniowy do swoich potrzeb. Pomocne okażą się przy tym porównywarki internetowe, które spośród wielu ofert wybierają najciekawsze i najbardziej dopasowane do potrzeb klientów.

Na stronie internetowej https://zgarnijpremie.pl/ranking-kont-firmowych/ można znaleźć ranking najlepszych dostępnych kont firmowych. Na co warto zwrócić uwagę?

• Koszt prowadzenia konta – niektóre banki proponują swoim klientom możliwość darmowego utrzymania rachunku, jeśli spełnią oni podane warunki. Najczęściej można spotkać się z zapewnieniem wpływu ustalonej sumy gotówki czy wykonywaniem regularnych przelewów.
• Koszt karty debetowej – może być darmowa, jeśli klient wykona określoną ilość transakcji w miesiącu, zdarza się, że muszą być wykonane przynajmniej na wskazaną sumę.
• Wypłata z obcych bankomatów – nie zawsze udaje się znaleźć urządzenie danego banku, czasem trzeba skorzystać z konkurencyjnego. Warto sprawdzić, jaki procent prowizji obowiązuje za taką czynność. W niektórych przypadkach zwyczajnie nie opłaca się korzystanie z bankomatu innej firmy.
• Dostępne premie – banki, aby wyróżnić swoją ofertę, proponują potencjalnym klientom premie, które otrzymają za otwarcie konta w ich placówce. Jakie są przykłady premii? Może to być dodatkowa gotówka za zawarcie umowy o produkt kredytowy czy leasingowej, a także zwroty za terminal płatniczy, przelewy do ZUS-u, paliwo lub comiesięczne płatności kartą.

Najciekawsze oferty

Banki prześcigają się w ofertach i promocjach, aby zachęcić konsumentów do skorzystania z ich usług finansowych. Jakie są najciekawsze propozycje dostępne na portalu Zgarnij Premię?

Bank Pekao

Najciekawszą ofertę proponuje Bank Pekao (Konto Przejrzyste Biznes). Przez pierwsze dwa lata będzie ono całkowicie darmowe. Po tym okresie utrzymanie konta kosztuje 0-12 złotych – będzie ono bezpłatne, jeśli m.in. wpływy na konto w miesiącu będą wynosić min. 2000 złotych. Utrzymanie karty to także darmowe dwa pierwsze lata. Poza promocją należy wykonywać płatności kartą za łącznie co najmniej 500 złotych, aby nie płacić 8 złotych za jej utrzymanie. Za korzystanie z bankomatów innego banku trzeba zapłacić prowizję w wysokości 5%. Dostępne premie to aż 2000 złotych. Za co można je otrzymać? Już 600 złotych można dostać za umowę o terminal płatniczy, którym będą wykonywane płatności za minimum 500 złotych. Kolejne 600 czeka na klientów, którzy zdecydują się na produkt finansowy – pożyczkę czy leasing.

Santander

Santader (Konto Godne Polecenia) proponuje swoim nowych konsumentom konto w promocji za zero złotych, tak samo za prowadzenie karty. Jeśli ktoś zdecyduje się na rachunek firmowy bez promocji, za prowadzenie obu produktów musi zapłacić 25 złotych każdy. Jednak, gdy wykona się chociaż jedną płatność do ZUS-u czy Urzędu Skarbowego w miesiącu, konto znowu będzie bezpłatne. Prowizja na wypłaty z obcych bankomatów to 3,5%. Santander przygotował premie – 1500 złotych. Już nawet do 900 złotych można dostać, jako zwroty, które będą naliczane przez 6 miesięcy – bank zwraca 3% za transakcje, które zostały dokonane kartą.

Alior Bank

Kolejne konto godne polecenia to iKonto Biznes Alior Bank. Konto jest darmowe. Utrzymanie karty może być darmowe, jeśli wykona się nią 4 transakcje – inaczej trzeba zapłacić 8 złotych. Wypłata z obcych bankomatów to zawsze prowizja w wysokości 2 złotych. Jeśli chodzi o premię, to dostępna jest 1800+1500 złotych. Pierwszą sumę można zyskać za wydane paliwo, które zostało opłacone kartą, a drugą za m.in. wykonane przelewy.

Oprócz tego ciekawe propozycje konta firmowego przedstawiają: Millenium (Konto Mój Biznes), Nest Bank (BIZnest Konto), Credit Agricole (Konto Solista Biznes), PKO Bank Polski (PKO Konto Firmowe), ING (Rachunek Firmowy ING Banku Śląskiego) czy mBank (mBiznes Konto Standard).

Konto firmowe pozwoli oddzielić wydatki prywatne od tych związanych z działalnością. Co więcej, banki przygotowują specjalne oferty, np. kredytowe dla firm, tylko dla posiadaczy osobnych rachunków. W niektórych przypadkach nie da się korzystać z wielu udogodnień biznesowych bez otwartego konta firmowego.

Materiał partnera.