Kredyty gotówkowe to popularne produkty bankowe, najczęściej zaciągane na bieżące potrzeby, takie jak remont mieszkania, kupno samochodu, zagraniczny wyjazd itp. Cel możesz wybrać dowolny, a maksymalna kwota, jaką mogą zaoferować banki, wynosi najczęściej 200 tys. zł (nie oznacza to jednak, że zawsze otrzymasz kredyt dokładnie na taką kwotę – wszystko zależy od twojej zdolności kredytowej). 

Dobrze dobrany kredyt gotówkowy oznacza korzyść w postaci solidnego zastrzyku gotówki i jednocześnie nie generuje niepotrzebnych kosztów. Jednak nawet najlepsza oferta nie sprawdzi się, jeśli korzystamy z niej nierozsądnie. Jak uniknąć błędów, które mogą nas kosztować sporo pieniędzy i nerwów? Sprawdźmy. 

Oblicz dokładnie, jaka kwota kredytu jest ci potrzebna 

Załóżmy, że potrzebujesz pożyczyć 20 tys. zł, ale bank po zbadaniu twojej zdolności kredytowej gotów jest zaproponować ci nawet 50 tys. zł. Kuszące? Tylko na pierwszy rzut oka. Raty przy kredycie na 50 tys. zł będą przecież znacznie wyższe. Dla porównania, przy 20 tys. zł spłacanych przez 2 lata miesięczna rata wynosi ok. 930 zł, natomiast przy 50 tys. zł wzrasta do ponad 2300 zł. Wyliczenia dla innych kwot znajdziesz np. w internetowym kalkulatorze kredytów gotówkowych. 

Kwota, o którą wnioskujesz, nie powinna być ani za duża, ani też za mała. Chociaż nie warto zadłużać się ponad sumę, której potrzebujesz, lepiej nie przesadzaj z przezornością. Zbyt niski kredyt wiąże się z ryzykiem, że nie starczy ci środków, aby np. dokończyć remont – a uzyskanie kolejnej pożyczki może być już niemożliwe, poza tym wiąże się z dodatkowymi kosztami, np. prowizją za udzielenie kolejnego kredytu. 

Nie oszczędzaj też zbytnio na produktach i materiałach i nie wybieraj ich tylko dlatego, że są najtańsze. Jakość powinna służyć ci wiele lat, a marne materiały mogą się zniszczyć, nim skończysz spłacać kredyt. 

Dokładnie zaplanuj budżet 

Pamiętaj, że oprocentowanie kredytów gotówkowych jest zmienne, co oznacza, że gdy wzrosną stopy procentowe, wzrośnie też twoja comiesięczna rata. W perspektywie dwóch lat być może się to nie wydarzy, ale przy pięciu albo nawet dziesięciu – takie ryzyko znacznie rośnie. 

Oblicz więc dokładnie, jaką kwotę możesz spłacać co miesiąc bez problemu i ile rat kredytu jesteś w stanie uiścić, jeśli np. stracisz pracę. Nigdy nie bierz kredytu z ratą „na styk” wobec twojego miesięcznego wynagrodzenia, bo w razie wzrostu stóp procentowych lub trudności w domowym budżecie możesz mieć problem ze spłatą lub znacznie obniży się twój komfort życiowy. A przecież nie po to bierzesz kredyt. 

Dużo pieniędzy? Uwaga! 

Operując pieniędzmi z kredytu, nie daj się zwieść poczuciu, że nagle masz dużo pieniędzy i dlatego możesz sobie pozwolić na ekstra wydatki. Tysiąc lub dwa tysiące złotych wydane na coś innego, niż planowałeś, to żaden problem? Otóż nie. Po pierwsze, choć możesz wybrać dowolny cel kredytu gotówkowego, to uzyskane środki musisz już spożytkować na to, na co umówiłeś się z bankiem. 

Po drugie, działając w ten sposób narażasz się na utratę pewnej rezerwy, której mógłbyś użyć w razie nieprzewidzianych wydatków związanych z twoją kredytowaną inwestycją. Przykładowo, może się okazać, że do nowego samochodu trzeba będzie dokupić opony zimowe albo rury w łazience nie są w tak dobrym stanie, jak zakładałeś, albo po prostu wzrosną ceny materiałów wykończeniowych. Wtedy pieniądze wydane na coś innego, niezwiązanego z pierwotnym celem, mogłyby się bardzo przydać. 

Po trzecie, złudzenie posiadania większych pieniędzy – a przecież tak naprawdę pożyczonych – łatwo może doprowadzić do niepanowania nad domowym budżetem. Niby tylko kilkaset złotych na jedną rzecz, tysiąc złotych na kolejną – ale po jakimś czasie może się okazać, że z potrzebnych 50 tys. zł zostało ci 40 tys. zł. Powściągliwość w wydawaniu i pewna dyscyplina w przypadku korzystania z kredytu gotówkowego, podobnie jak i zresztą każdego innego produktu kredytowego, np. karty kredytowej, są jak najbardziej wskazane. Dzięki nim będziesz mógł cieszyć się swoją inwestycją bez przykrych niespodzianek. 

Materiał partnera.